Семейная ипотека: ЦБ РФ пояснил банкам, как заранее определить ставку на период после 15 лет
Письмо регулятора касается кредитных договоров и соглашений о рефинансировании, которые оформляют с 1 октября 2026 года более чем на 15 лет. ЦБ РФ советует к ставке на дату совершения сделки прибавить 4 п.п. и сумму считать ставкой, которую будут применять по истечении данного времени. Это поможет:
- рассчитать показатель долговой нагрузки заемщика;
- составить график платежей на период по истечении 15 лет;
- определить максимальную полную стоимость потребкредита.
В графике лучше указывать, что расчет платежей на данный период примерный и может меняться в зависимости от того, какое из подходящих значений будет минимальным:
- ставка на момент заключения договора или соглашения плюс 4 п.п.;
- ключевая ставка на первое число месяца, в котором истек 15-летний период, плюс 3 п.п.;
- ключевая ставка на то же число плюс 3,5 п.п.
Есть случай, когда письмо не применяется.
Напомним, 15 лет - это максимальный период, когда банкам и ПАО "ДОМ.РФ" возмещают из федерального бюджета недополученные доходы за выдачу ипотеки на льготных условиях с 1 октября. Итоговая ставка по истечении этого периода зависит не от предварительного расчета банка, а от упомянутого минимального значения.
Документ: Информационное письмо Банка России от 09.10.2026 N ИН-018-35/34